Блокировка сомнительных переводов: мошенникам будет сложнее добраться до денег

Осторожно, мошенники: Как защититься от киберугроз

Кибермошенники постоянно изобретают новые способы обмана доверчивых граждан. В 2023 году, по данным Банка России, они похитили 15,8 млрд рублей. Удалось вернуть владельцам лишь 8,7% от этой суммы. При этом удачные операции в рамках предотвращения мошенничества составили 5,8 трлн рублей — эта цифра гораа превышает сумму похищенных средств. Банк России и коммерческие банки работают над совершенствованием системы финансовой безопасности, чтобы защищать клиентов от преступных действий.

Критерии выявления подозрительных переводов

Для выявления и предотвращения сомнительных переводов Банк России установил ряд критериев, по которым банки должны определять, что перевод осуществляется без согласия клиента:

1. Реквизиты находятся в базе данных ЦБ о мошеннических счетах.
2. Операция является нетипичной для клиента (например, резкий переход от регулярных переводов к одной крупной транзакции).
3. Операция производится с устройства, ранее использовавшегося злоумышленниками.
4. Зафиксированы большое количество операций между счетами физических лиц на суммы свыше 100 тысяч рублей в сутки или 1 миллиона рублей в месяц.
5. Средства на счету клиента не задерживаются (остаток не превышает 10% от среднедневного объема операций).
6. Устройство, с которого переводятся деньги, используется разными лицами для удаленного доступа к банковским услугам.
7. Происходит значительное число переводов — более 30 операций в день.
8. Клиент не использует карты для операций, связанных с юридическими лицами, необходимыми для жизнедеятельности (например, оплата коммунальных услуг).

Подобные переводы считаются подозрительными и должны быть приостановлены. За этим процессом следят антифрод-системы банков, которые анализируют операции по частоте, суммам, времени и месту выполнения. Используя технологии искусственного интеллекта, системы оценивают, характерны ли операции для конкретного клиента.

Новые правила с 25 июля 2024 года

С 25 июля 2024 года Банк России ввел три новых признака мошеннических операций:

1. Переводы на сомнительные счета: Банк обязан приостанавливать переводы на счета, ранее использовавшиеся для мошеннических действий. Антифрод-системы теперь способны идентифицировать такие счета.

2. Уголовное дело в отношении получателя: Если против получателя средств возбуждено уголовное дело, банк обязан остановить перевод.

Эти новые меры призваны обеспечить большую защиту клиентов и минимизировать риски кибермошенничества. Будьте бдительными и следите за своими финансовыми операциями!