Лимит 100 тыс. и блокировка карт: эксперт ЦБ – о базе мошенников и выходе из нее

Внезапная блокировка банковской карты или приостановка перевода — ситуация, которая может вызвать панику у любого клиента. Почему финансовые учреждения останавливают операции, что представляет собой «база мошенников» и можно ли из неё выбраться, если вы попали туда случайно? На эти вопросы в интервью ответил заместитель управляющего Отделением Банка России по Республике Башкортостан Наиль Габидуллин.

Законная осторожность: как банк защищает ваши деньги
Финансовые организации по закону обязаны блокировать подозрительные транзакции. Как пояснил Наиль Габидуллин, чаще всего это происходит, когда операция выбивается из привычного поведения клиента. Например:

• попытка перевести необычно крупную сумму;

• вход в онлайн-банк с нового устройства;

• подозрительная активность в нерабочее время.

В этом случае банк действует как защитник, пытаясь предотвратить хищение средств злоумышленниками. Вскоре после блокировки служба безопасности свяжется с клиентом для подтверждения операции.

Вторая причина блокировки — совпадение реквизитов отправителя или получателя с данными из специальной базы Банка России, куда попадают сведения о мошеннических операциях.

Как формируется «чёрный список»
База пополняется на основе заявлений обманутых граждан. Если человек стал жертвой мошенников, он пишет заявление в банк или полицию, указывая реквизиты, на которые ушли его сбережения. Эти данные аккумулируются в Банке России.

Эксперт подчеркнул: случайно в эту базу не попадают. Если реквизиты там оказались, значит, за этим стоит реальная история хищения, и кто-то конкретно указал их в заявлении о преступлении.

Миф о полной блокировке счетов
Существует устойчивое заблуждение, что попадание в базу автоматически влечёт арест всех счетов. Наиль Габидуллин назвал это ошибкой. Полная блокировка доступа к деньгам — исключительная мера, применяемая крайне редко.

На практике речь идёт об ограничении дистанционного обслуживания. Человек не сможет воспользоваться онлайн-банком или картой, но его право распоряжаться средствами сохраняется — для этого достаточно прийти в отделение с паспортом.

Ограничения для дропперов: жёсткие меры
Если выясняется, что человек вовлечён в мошеннические схемы (так называемый дроппер — посредник в обналичивании похищенного), меры могут быть жёстче:

• полное отключение удалённого доступа;

• лимит на снятие и переводы — не более 100 тысяч рублей в месяц.

При этом лимит не распространяется на платежи в пользу юридических лиц. Снять или перевести сумму свыше лимита можно только лично в офисе банка. Также таким клиентам не выдадут новую карту и откажут в оформлении займов в микрофинансовых организациях.

Как исключить себя из базы: пошаговая инструкция
Если человек считает, что его данные внесены по ошибке, порядок действий следующий:

1. Подать заявление в Банк России — через свой банк или напрямую через интернет-приёмную на сайте регулятора.

2. Срок рассмотрения составляет до 15 рабочих дней.

Если клиент стал невольным звеном в цепочке переводов, законодательство предусматривает механизм возврата:

• Обратиться в Банк России с просьбой об исключении из базы для получения уникального номера операции.

• Посетить свой банк, куда поступили средства, и написать заявление об отказе от зачисления.

• Банк переведёт деньги обратно в кредитную организацию пострадавшего.

• После возврата средств банк пострадавшего направляет в Банк России запрос на удаление компрометирующих данных.

Если по факту уже возбуждено уголовное дело, регулятор подскажет, в какое подразделение МВД обращаться, даже если расследование ведётся в другом регионе.

Новые правила: сроки хранения данных
В настоящее время чёткие сроки хранения данных в базе не установлены, но они появятся уже в следующем году. Будет действовать дифференцированный подход с учётом количества рецидивов:

Досрочное исключение возможно при получении информации от правоохранителей о прекращении уголовного преследования.

Профилактика: 5 правил, чтобы не оказаться в списке
В завершение эксперт напомнил простые, но действенные правила безопасности:

1. Не передавайте никому физическую карту и не делитесь доступом к мобильному банку.

2. Откажитесь от предложений перевести чужие деньги через собственный счёт, даже за вознаграждение.

3. При случайном поступлении средств на карту не отправляйте их по просьбе третьих лиц, а требуйте возврата через банк.

4. На сайтах объявлений настаивайте на безопасной оплате через сервис самой платформы, избегая прямых переводов.

5. При оплате туров, билетов и отелей проверяйте реквизиты: деньги должны уходить на счёт компании, а не на личные карты менеджеров.