Государство поможет россиянам накопить на старость

Программа долгосрочных сбережений: все, что нужно знать

В России запущена новая программа, которая обещает стать эффективным инструментом для долгосрочных сбережений. Она предлагает софинансирование накоплений: на каждый рубль, вложенный участником, будет добавляться еще один сверху. Однако для людей с высокими доходами условия будут менее выгодными, а общая сумма вклада государства не превысит 36 тысяч рублей в год.

В этой статье мы подробно рассмотрим плюсы и минусы новой программы, а также оценим ее перспективы в качестве инструмента для инвестиций.

 Что такое программа долгосрочных сбережений?

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это инструмент, который позволяет откладывать деньги на долгосрочные цели. С ее помощью вы сможете комфортно копить на:

- Оплату образования ребёнка;
- Покупку недвижимости;
- Крупные покупки;
- Собственный бизнес и многое другое.

 Как это работает?

Чтобы стать участником программы, необходимо заключить договор с негосударственным пенсионным фондом и делать взносы на сумму от 2 000 рублей в год.

 Чем ПДС отличается от других способов накопления?

Главная особенность ПДС — это возможность получать софинансирование от государства на сумму до 36 000 рублей в год. Каждый, кто будет откладывать на счёт ПДС от 2 000 рублей, сможет получать эту поддержку. Размер государственной помощи зависит от вашего официального месячного дохода.

- Если вы зарабатываете до 80 000 рублей, софинансирование будет осуществляться по принципу «один-за-один», то есть на 2 000 рублей ваших взносов добавят ещё 2 000 рублей.
- Если ваш доход составляет от 80 000 до 150 000 рублей, господдержка будет осуществляться по принципу «один-за-два». На 2 000 рублей взносов добавят уже 1 000 рублей.
- А если ваш заработок превышает 150 000 рублей, программа предлагает софинансирование по принципу «один-за-четыре». Государство добавит 1 000 рублей на каждые 4 000 рублей ваших взносов.

Алла Пальшина, эксперт в области пенсионных накоплений, уточнила, что деньги от государства будут поступать на следующий год: за взносы 2024 года — в 2025, за взносы 2025 года — в 2026 и так далее.

 Какие ещё преимущества у программы?

ПДС предлагает отдельный налоговый вычет, а также возможность инвестировать ваши взносы в различные ценные бумаги и финансовые инструменты. На долгосрочной дистанции доходность ПДС может превзойти даже банковские вклады.

 Для тех, кто давно работает

С ПДС можно использовать свои пенсионные накопления, которые вы формировали с 2002 по 2013 год в рамках системы обязательного пенсионного страхования*. Эти деньги можно перевести на счёт ПДС и увеличить свой капитал.

Мы попросили Аллу Пальшину рассказать о преимуществах такого перевода:

«Если перевести пенсионные накопления в ПДС, вы сможете управлять ими. У вас будет возможность:

- забрать все деньги через 15 лет с даты заключения договора ПДС;
- назначить себе выплаты, как только достигнете возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. На выплаты пойдет вся сумма на счёте ПДС: взносы, пенсионные накопления, софинансирование и доход на указанные суммы. Платежи могут быть пожизненными или срочными — от пяти лет. А если это вам не подходит, можно получить всю сумму за один раз.

Если бы вы оставили эти деньги в системе обязательного пенсионного страхования, эти возможности были бы недоступны», — рассказывает Алла Пальшина.

 ПДС — это надёжный инструмент?

У ПДС есть гарантия сохранности ваших взносов и инвестиционного дохода. Программа построена таким образом, что вы не сможете потерять свои накопления. Результат инвестиций ваших взносов ежегодно фиксируется, и он не может уйти в минус на пятилетнем периоде. То есть если на пятилетнем периоде инвестиции принесут убыток, СберНПФ покроет его из «своего кармана».

Кроме того, Агентство по страхованию вкладов защитит ваши сбережения в НПФ на сумму до 2,8 миллионов рублей вместе со средствами ИПП, если вы заключали договоры негосударственного пенсионного обеспечения. А если переведёте в программу свои пенсионные накопления, то государство застрахует и их сверх лимита.

 На всякий случай

Воспользоваться средствами со счёта ПДС можно досрочно в следующих случаях:

- Если понадобятся деньги на оплату дорогостоящего лечения. Список из 18 видов заболеваний утвержден Правительством РФ.
- Если потребуется поддержка в случае потери кормильца.

 Можно ли участвовать в программе, если возраст, дающий право на получение государственной страховой пенсии, совсем скоро?

К 2028 году это будет 60 лет для женщин и 65 для мужчин. Но даже если до пенсии осталось менее 15 лет, вы можете вступить в программу. При таком сценарии можно копить с ПДС, а потом:

- назначить себе выплаты: пожизненную, единовременную или срочную — от пяти лет. Сделать это можно в 55 лет для женщин, и в 60 для мужчин. Условия и сроки выплат могут отличаться у разных НПФ;
- продолжить откладывать, пока не пройдёт 15 лет с начала действия договора. Этот вариант может стать ещё привлекательнее, если государство продлит софинансирование.