Программа долгосрочных сбережений - что такое и зачем?

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан России в возрасте от 18 лет. Суть в том, что участник делает добровольные взносы, а оператор программы (негосударственный пенсионный фонд) инвестирует их, обеспечивая доходность вложений.

Некоторые особенности ПДС:

• Софинансирование от государства. На поддержку можно претендовать, если сумма взносов за год не менее 2 тыс. рублей. Максимально возможный объём участия государства — 36 тыс. рублей в год.
• Государственное гарантирование сохранности средств. Все внесённые в программу средства, включая доход от их инвестирования, будут застрахованы государством на сумму 2,8 млн рублей. 
• Налоговый вычет. Максимальный размер: от 52 до 60 тыс. рублей ежегодно в зависимости от размера доходов участника программы. От уплаты НДФЛ освобождаются взносы на общую сумму до 400 тыс. рублей в год. 
• Досрочное получение сбережений. Участники программы в особых жизненных ситуациях могут получить до 100% сформированных сбережений без потери налоговых льгот и софинансирования. Например, для оплаты дорогостоящего лечения и в случае потери кормильца. 

Особенности программы

Из чего формируются сбережения

• Из личных взносов участника программы
• Из взносов работодателя
• Из средств софинансирования государством
• Из пенсионных накоплений гражданина

Когда производятся выплаты

• По истечении 15 лет с даты заключения договора
• По достижении возраста 55 лет — женщинам, 60 лет — мужчинам
• Досрочно — в особых жизненных ситуациях

Виды выплаты

• Периодические выплаты:
  
  • пожизненная
  • на срок от 10 лет
  • иной срок по договорённости с НПФ
• Единовременная выплата — по истечении 15 лет с даты заключения договора

Пенсионные накопления

Пенсионные накопления — это средства накопительной пенсии граждан, которые официально работали в 2002—2013 годах и за которых работодатель платил обязательные страховые взносы. С 2014 года пенсионные накопления формируются за счёт:

• добровольных взносов граждан
• дополнительных добровольных взносов работодателя
• материнского капитала
• инвестиционного дохода

В зависимости от вашего выбора пенсионные накопления формируются в НПФ или в Социальном фонде (СФР)Преимущества перевода пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений

Если пенсионные накопления остаются в системе обязательного пенсионного страхования

• Выплаты производятся при достижении возраста 55 лет — женщинам, 60 лет — мужчинам
• Пожизненная ежемесячная выплата
• Нельзя досрочно получить накопления
• Единовременную выплату можно получить при достижении 55 лет — женщинам и 60 лет — мужчинам, только если размер накопительной пенсии составляет 10% или меньше от величины прожиточного минимума (ПМ) пенсионера в целом по России
• Пенсионные накопления не наследуются после назначения выплаты

Если пенсионные накопления переводятся в программу долгосрочных сбережений

• Выплаты производятся при достижении возраста 55 лет — женщинам, 60 лет — мужчинам или по истечении 15 лет с даты заключения договора
• Гражданин может выбрать любой удобный вариант:
  
  • пожизненную ежемесячную выплату
  • срочную выплату продолжительностью по договорённости с НПФ
• Можно досрочно получить накопления в особых жизненных ситуациях
• Единовременную выплату можно получить в любом из случаев:
  
  • по истечении 15 лет с даты заключения договора
  • при достижении возраста 55 лет — женщинам, 60 лет — мужчинам, если размер пожизненной выплаты составляет 10% или меньше от величины ПМ пенсионера в целом по России
• Пенсионные накопления наследуются до и после назначения срочной выплаты

Преимущества программы

Государственная поддержка

Государственная поддержка предусматривает софинансирование взносов вкладчиков — физических лиц по договорам долгосрочных сбережений. Исключение — единовременный взнос, когда гражданин перевёл в программу пенсионные накопления. Максимальный размер софинансирования для всех вкладчиков одинаков — 36 000 ₽ в год. При этом его коэффициент зависит от вашего среднемесячного дохода. Как определяется размер софинансирования

• При среднемесячном доходе до 80 000 ₽ включительно размер софинансирования будет равен размеру оплаченных вами взносов
• При среднемесячном доходе 80 000,01—150 000 ₽ размер софинансирования составит половину оплаченных вами взносов
• При среднемесячном доходе от 150 000,01 ₽ размер софинансирования составит четверть оплаченных вами взносов

Налоговый вычет

При оплате в год взносов на общую сумму до 400 тыс. ₽ вы можете получить налоговый вычет:

• в размере 13% — максимум 52 тыс. ₽ ежегодно при доходе до 5 млн ₽ в год
• в размере 15% — максимум 60 тыс. ₽ ежегодно при доходе более 5 млн ₽ в год

Гарантирование

Государство гарантирует сохранность внесённых вами средств и дохода от их инвестирования на общую сумму до 2,8 млн ₽, а также сохранность переведённых в программу пенсионных накоплений и суммы государственного софинансирования

Как вступить в программу

Чтобы вступить в программу, нужно заключить договор с её оператором — НПФ

Как это сделать

• Выберите НПФ из числа операторов программы
  
  НПФ, подключённые к «Госключу»:
  
  • СберНПФ
  • НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ»
  • Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ»
  • НПФ «Телеком-Союз»
  • НПФ «ОПФ»
  • НПФ «ПЕРСПЕКТИВА»
  • НПФ «БУДУЩЕЕ»
  • НПФ «Эволюция»
  • НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ»
  • НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления»
  • «Национальный НПФ»
  • НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»
  • НПФ «Альянс»
  
  НПФ, не подключённые к «Госключу»:
  
  • НПФ «Профессиональный»
  • НПФ «ВЭФ.Русские Фонды»
  • «Ханты-Мансийский НПФ»
  • НПФ «Социум»
  • НПФ «ПСБ»
  • НПФ «Волга-Капитал»
  • НПФ «Сургутнефтегаз»
  • НПФ «Транснефть»
  • НПФ «АПК-Фонд»
  • НПФ «Атомгарант»
  • НПФ «Атомфонд»
  • НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»
  • НПФ «Авиаполис»
  • НПФ «Т-Пенсия»
  • НПФ «Ростех»
  • НПФ «Корабел»
  • МНПФ «АКВИЛОН»
  • НПФ «Ренессанс Накопления»
• Заключите договор с выбранным НПФ:
  
  • на сайте НПФ
  • при личном обращении в НПФ

Для заключения договора по программе перевод пенсионных накоплений в выбранный НПФ необязателен. Вы можете оставить пенсионные накопления в том фонде, где они сейчас формируются. При желании вы можете перевести пенсионные накопления в программу единовременным взносом. Подать заявление о переводе на сайте НПФ можно только в тех фондах, которые подключены к приложению «Госключ». В другие нужно будет обращаться лично. Как внести единовременный взнос. Если решите перевести пенсионные накопления в выбранный НПФ, нужно подать в НПФ заявление о единовременном взносе, которое предусматривает перевод пенсионных накоплений в программу. Узнать размер сформированных в вашу пользу пенсионных накоплений можно на Госуслугах. Если на формирование пенсионных накоплений были направлены средства материнского капитала, при переводе пенсионных накоплений в программу в качестве единовременного взноса маткапитал вернётся в СФР для последующего использования на иные цели

Если пенсионные накопления находятся в другом НПФ или СФР, сначала их нужно перевести в НПФ, с которым вы заключили или планируете заключить договор по программе. Только после этого можно подать заявление о единовременном взносе. Чтобы перевести пенсионные накопления в выбранный НПФ, нужно подать заявление о срочном или досрочном переходе

Срочный переход

• Состоится в году, следующем за годом, в котором истекает 5 лет после подачи заявления о переходе. Например, при подаче заявления в 2024 году пенсионные накопления будут переведены в выбранный НПФ в 2030 году
• Все пенсионные накопления, включая инвестиционный доход, передаются новому страховщику в полном объёме

Заявление можно подать на Госуслугах:

• заявление для перевода пенсионных накоплений, находящихся в СФР
• заявление для перевода пенсионных накоплений, находящихся в НПФ

Чтобы подписать заявление на перевод пенсионных накоплений, нужна усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП)Заявление на перевод пенсионных накоплений также можно подать в СФР при личном визитеДосрочный переход

• Производится на следующий год после подачи заявления. Например, при подаче заявления на досрочный переход в 2024 году — до 1 декабря — пенсионные накопления будут переведены в выбранный НПФ в 2025 году
• Часть инвестиционного дохода может быть потеряна. Избежать этого можно, подав заявление о досрочном переходе в год фиксинга. Фиксинг — это установление гарантированного размера пенсионных накоплений на пенсионном счёте в НПФ или на индивидуальном лицевом счёте гражданина в СФР каждые 5 лет после начала их формирования в выбранном фонде
  
  Год ближайшего фиксинга можно узнать в НПФ или СФР, где формируются пенсионные накопления. Например, если предыдущий фиксинг был в 2019 году, то в 2024 году можно подавать заявление о досрочном переходе — инвестиционный доход не будет потерян

Заявление о досрочном переходе можно подать только лично в СФР